¿Por qué necesito una planificación patrimonial?

Estoy en la mediana edad, como nos gusta llamarla, con hijos todavía en casa. Mi marido y yo no estamos ni cerca de la jubilación, tenemos una casa, y estamos tratando diligentemente de ahorrar dinero para la universidad de nuestros tres hijos. Planificar un testamento, o una directiva de salud parecía ser la cosa más lejana de nuestras mentes. Planificar tu muerte es para gente mayor. Nos queda mucho tiempo, y a nuestros padres también.  Entonces, hace 13 años, la vida se vino abajo y mi madre se puso muy enferma.  Había estado enferma de vez en cuando durante toda su vida, pero esta vez no iba a recuperarse de nuevo.Las discusiones incómodas se hicieron con mi padre acerca de su directiva de salud, su testamento, deseos funerarios, ninguno de los cuales habían hablado en un tiempo y algunos que no habían preparado. Fue entonces cuando me di cuenta de la importancia de planificar con antelación.

Hace poco falleció mi padre. Sabía que yo era el albacea de la herencia. Me surgieron un montón de preguntas nuevas. No tenía ni idea de lo que estaba haciendo. Sabía que me había dado una copia del testamento y que me había dicho dónde estaba el original, pero no lo recordaba. Mi mente no dejaba de rememorar los programas de televisión y las películas en las que el abogado reunía a la familia para leer el testamento.

He aprendido de mis experiencias y de la ayuda de buenos abogados. Por eso vamos a quitarle el miedo y lo desconocido a la Planificación Patrimonial.

¿Cuándo empezar a planificar?

En primer lugar, ¿cuándo hay que empezar a planificar? AHORA MISMO. No importa la edad; nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para empezar a planificar.

¿Cómo empiezo a planificar?

Llame a un abogado de confianza y concierte una cita. Lleve consigo los datos de sus bienes (las cosas que posee), información sobre su jubilación y seguro de vida, y una lista de familiares y beneficiarios. Además, empieza a pensar en quién quieres que se encargue de tus asuntos.

¿Cuáles son algunas partes de la Planificación Patrimonial? En Washington, su plan incluirá generalmente un Testamento, un Poder Notarial Duradero y una Directiva de Cuidados Avanzados.

Un testamento establece quiénes serán los beneficiarios, quién desea que sea el representante personal o albacea (ellos se encargan de su patrimonio y de la distribución) y cómo desea que se gestionen sus asuntos financieros. También puede designar un tutor para los menores y planificar los impuestos sobre el patrimonio, entre otras cosas. Si fallece sin testamento (intestado), su patrimonio se distribuirá según las leyes de su estado. Esto puede causar conflictos o dar lugar a distribuciones que no se ajusten a sus deseos.

Un poder notarial duradero designa a una persona que puede actuar en su nombre financiera y médicamente si usted no puede hacerlo. Un documento de voluntades anticipadas en materia de asistencia sanitaria suele indicar cómo desea que se gestione el soporte vital o los cuidados al final de la vida en caso de que usted no pueda hacerlo.

Un abogado con experiencia puede ayudarle a desarrollar un Plan Patrimonial que se ajuste a sus necesidades. Y recuerde que esas necesidades pueden cambiar de un año a otro, por lo que es importante revisar su plan cada 3-5 años.

¿Un sabio consejo? Una vez que haya hecho testamento, guárdelo en un lugar seguro, pero también informe a las personas de su confianza de dónde se encuentra. Por último, no posponga las discusiones difíciles, ocúpese de ellas ahora. Le prometo que no se arrepentirá de haberlo planificado ahora, y sus seres queridos se lo agradecerán. 

escrito por Alayna Chivers